전세 vs 월세, 뭐가 이득일까?

핵심은 "기회비용" 비교

전세는 매달 나가는 돈은 없지만 큰 보증금이 묶입니다. 이 보증금을 전세대출로 마련하면 대출이자가, 내 돈이면 그 돈을 다른 곳에 넣었을 때의 이자(기회비용)가 비용입니다.

월세는 보증금이 작은 대신 매달 월세가 나갑니다. 결국 "전세의 연간 비용(이자)"과 "월세의 연간 비용(월세×12)"을 비교하면 어느 쪽이 이득인지 알 수 있습니다.

전세의 연간 비용

• 전세대출분: 대출 보증금 × 대출금리
• 자기자본분: 내 보증금 × 예금금리 등 기회비용
• 두 비용의 합이 전세의 1년 비용

월세의 연간 비용

• 보증금 기회비용(보통 전세보다 작음) + 월세 × 12개월

전월세 전환율로 빠르게 비교

보증금 차액을 월세로 바꾸는 "전월세 전환율"이 내 대출·예금 금리보다 높으면 전세가, 낮으면 월세가 유리한 경향이 있습니다.

아래 전월세 전환 계산기로 보증금을 월세로(또는 그 반대로) 환산해 직접 비교해 보세요. 전세대출 이자는 대출이자 계산기로 확인할 수 있습니다.

돈 말고 따져야 할 것

• 보증금 미반환 위험(전세사기) — 전세는 큰 보증금이 묶여 위험도 큼
• 이사·거주 유연성 — 월세가 비교적 자유로움
• 청약·대출 한도, 금리 변동 가능성

전세가 항상 월세보다 이득인가요?

아닙니다. 전세대출 금리가 높거나 보증금 기회비용이 크면 월세가 더 나을 수 있습니다. 전월세 전환율과 본인 금리를 비교해 따져야 합니다.

전환율이 얼마면 월세가 유리한가요?

대략 전월세 전환율이 본인의 전세대출 금리(또는 예금 기회비용)보다 낮으면 월세가 유리한 쪽으로 기웁니다. 정확히는 두 방식의 연간 비용을 직접 계산해 비교하세요.

전세는 돈이 안 드는 것 아닌가요?

매달 나가는 월세가 없을 뿐, 보증금에 묶인 돈의 이자(대출이자 또는 기회비용)가 사실상의 비용입니다. 이 비용을 월세와 비교해야 합니다.