중도상환수수료 — 언제, 얼마나 내나요?

중도상환수수료 계산 공식

일반적으로 다음과 같이 계산합니다.

• 중도상환수수료 = 중도상환 원금 × 수수료율 × (잔여일수 ÷ 대출기간)
• 부과 가능 기간은 법으로 최대 3년(대출일 기준)이며, 시간이 지날수록 잔여일수가 줄어 수수료도 줄어듭니다.
• 예) 2억 원 주택담보대출(변동, 수수료율 0.55%)을 1년 뒤 1억 원 상환 → 1억 × 0.55% × (2년 ÷ 3년) ≈ 36만 7천 원

2025년 개편 후 수수료율은 얼마인가요?

2025년 1월 13일부터 금융소비자보호법 감독규정이 바뀌어, 은행은 자금운용 손실·대출 행정비용 등 실제 비용 안에서만 수수료를 받을 수 있습니다. 그 결과 5대 은행 주택담보대출은 종전 1.2~1.4%에서 0.6~0.7% 수준으로, 신용대출은 0.6~0.8%에서 0.4% 이하로 내려왔습니다. 2026년부터는 농협·수협·산림조합 등 상호금융권에도 같은 체계가 적용됩니다.

• 주택담보대출 — 변동금리 약 0.5~0.6%, 고정·혼합 약 0.7% 내외
• 신용대출 — 변동금리 약 0.1%, 고정 약 0.2% 내외
• 전세자금대출 등 보증서 담보 — 변동 약 0.5%, 고정 약 1% 내외
• 위 수치는 2026년 1월 시중은행 공시 예시이며, 은행·상품·금리유형에 따라 다릅니다. 대출 약정서의 수수료율이 기준입니다.

면제·감면되는 경우

• 대출일부터 3년이 경과한 경우 — 법으로 부과 금지(금융소비자보호법 제20조)
• 연 10% 면제 특약 — 시중은행 대부분의 주택담보대출 약정에 "매년 최초 대출금의 10% 이내 상환은 수수료 면제" 조항이 있음
• 버팀목 전세자금대출 등 일부 정책대출·서민금융 상품은 수수료 면제
• 대출금 증액 시 증액분은 증액일부터 3년, 기존 계약과 사실상 동일한 재약정은 두 계약 기간을 합산해 3년 경과 여부 판단

갈아타기(대환), 이득일까?

금리가 낮은 대출로 갈아탈 때는 "낮아진 금리로 아끼는 이자"와 "중도상환수수료"를 비교해야 합니다. 남은 기간이 길고 금리 차이가 클수록 갈아타기가 유리합니다.

아래 대출이자 계산기로 현재 대출과 새 대출의 총이자를 각각 계산해 비교해 보세요.

대출받고 3년 지나면 중도상환수수료가 없나요?

네. 금융소비자보호법 제20조는 대출일부터 3년 이내 상환에만 예외적으로 수수료 부과를 허용하므로, 3년이 지나면 어떤 대출이든 부과할 수 없습니다. 단, 대환(갈아타기)으로 받은 새 대출은 새 대출일부터 3년을 다시 계산합니다.

일부만 갚아도 수수료를 내나요?

원칙적으로 상환한 원금에 대해 부과됩니다. 다만 시중은행 주택담보대출 대부분은 "매년 최초 대출금의 10% 이내" 상환분을 면제하는 특약이 있어, 이 한도 안에서 나눠 갚으면 수수료 없이 원금을 줄일 수 있습니다.

2025년 개편으로 수수료가 얼마나 내려갔나요?

은행권 주택담보대출은 1.2~1.4%에서 0.6~0.7% 수준으로, 신용대출은 0.6~0.8%에서 0.4% 이하로 대략 절반 이상 내려갔습니다. 2025년 1월 13일 이후 신규 대출에 적용되며, 그 전에 받은 대출은 기존 약정 수수료율이 유지됩니다.